上班族如何規劃保險?『平民保險王』1張表格看懂保險怎麼買?

by 職場幹大事JJnote
平民保險王


由於人生已邁進3字頭的階段,但是對於自己身上目前有哪些保險?保險的額度?
適合自己身份(e.g. 單身、已婚、有小孩)應該要有哪些保險?等等基本的保險問題卻是一知半解。
目前身上的保險,也都是家裡長輩之前幫投保的,說來真是有點慚愧與心虛….


是時候認真檢視身上的保險清單了,(包含:缺少哪些保險、或是額度不足的保單。)
畢竟保險不同於任何投資理財項目,對於個人或家庭來說,保險應該是最基本必要的規劃
於是前陣子用力的讀完這本~購買多年卻還沒看完的經典保險書籍:『平民保險王』。


以下與各位同事們分享心得紀錄、重點整理:



保險書籍眾多,為何選擇這本『平民保險王』?

相信各位讀者們身邊多少也有從事保險業的朋友,多年來台灣社會對於保險公司、直銷業總有點負面印象,
聽到你是從事保險業、直銷業,就會不自覺有防衛心、保持距離、深怕被佔盡便宜。
保險的本意是好的,但保險業的名聲,已經被早期大部分只想賺快錢的從業人員給玩壞了。


當然,一定還是有站在客戶立場、替客戶著想的優良保險業務,本書作者:劉鳳和先生,就是其中之一。
長年來不遺餘力的提倡正確保險觀念,堪稱保險業界良心啊!
保險不是用來賺大錢,而是一種互助,做善事。
對於作者在『平民保險王』一書中提到的觀念,我也非常認同!


而且重點是,『平民保險王』在博客來上佳評如潮!

平民保險王 博客來



為何我們每一個人都需要保險?

作者劉鳳和先生:『保險是一種責任。』沒錯,保險是負責的一種方式,對自己負責,對家人負責,也是對你所愛或愛你的人負責。同時,對你個人、對你的家人有所保障,假設不幸發生意外時,能夠減輕後顧之憂。
有關保險基本觀念,整理『平民保險王』書裡面重點如下:

  • 保險最大的功能:發生風險時,能夠彌補家庭10年至20年穩定的生活。
  • 一個人該買多少保障才夠?記得『雙十理論』用年薪的1/10,買到年薪10倍的保障。
  • 像我們一般受薪階級的平凡上班族,更需要保險,有錢人有承擔風險的本錢,反而較不需要保險。
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保險與投資理財?

有關保單投資理財的觀念,整理『平民保險王』書裡面重點如下:


  • 不碰投資型、保本、還本型保單,盡量不要與投資理財商品混在一起,保險就是『純保險』。
  • 『純保險』才能真正讓你花小錢買大保障,才是真正保險精神!
  • 養老不能靠保險,要有其他投資管道。保險是替你承擔風險。
  • 勿用現金支付保險費,請用自動轉帳扣款。



總結:本書重點整理 – 1張表格,看懂保險怎麼買?


以下為整理平民保險王的懶人包,基本必備之保險險種、保險額度、保險單位:
之後會研究各家保險公司、產險公司 – 高CP值商品。

保險規劃
保險怎麼買?以上為身在職場上班族必買保險清單,金額為預估。
(資料來源:平民保險王 劉鳳和)
(資料整理:職場幹大事 jjnote.com)


以上整理平民保險王心得,分享各位同事們~
這是第一篇跟理財相關文章,下一篇:[美股投資] FIRSTRADE第一證券 開戶懶人包-2020最新完整流程

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